Jak získat finance

Co se tu dozvíte?

• Možnosti podnikatelských úvěrů v bankách
• Jak získat příspěvek na podnikání od ÚP ČR
• Další možnosti získání financí na podnikání – Investoři, Startup

Kde získat finance na rozběh podnikání

Pokud jste se rozhodli podnikat, tak jako asi většina začínajících podnikatelů zřejmě potřebujete sehnat finance. Málokdo má na rozběh hned v zásuvce nachystané peníze, proto nevěšte hlavu. Pokud Vám na začátek podnikání nestačí vlastní úspory, přinášíme Vám několik možností, jak si můžete pomoci.

Dotace pro začínající podnikatele

Česká republika se snaží podporovat rozvoj malých a středních podnikatelů. Takže se můžete se získáním financí na rozběh podnikání obrátit i na stát. Jedná se o dotace na výstavbu a vybavení provozu, koupi strojního zařízení a inovace technologií. 

O dotaci nebo zvýhodněný úvěr se můžete ucházet v těchto programech pro začínající podnikatele:

• program rozvoje venkova
• sociální podnikání
• začínající podnikatelé vedení na úřadech práce
• operační program podnikání a inovace pro konkurenceschopnost

Určitě stojí za to prohlédnout si stránky www.dotacni.info a informovat se, zda by byla šance získat dotaci i pro Váš projekt.

Jak získat příspěvek na podnikání od úřadu práce

Další možností, jak si finančně pomoci na začátku podnikání, je příspěvek z úřadu práce. Je určen pro evidované uchazeče o zaměstnání, kteří se rozhodli samostatně podnikat.

Má to několik háčků

Schválení žádosti o příspěvek ovlivňuje řada faktorů, které závisí na podmínkách v daném regionu. Hlavně jde o situaci na trhu práce, délku evidence uchazeče o zaměstnání a hlavně o podnikatelský záměr.

Je to „nevratná půjčka", takže o její výhodnosti není pochyb, ale je třeba počítat s tím, že:

předem musíte předložit plán, do čeho konkrétně a kolik investujete. Kalkulaci nákladů na zřízení pracovního místa, doklad, že nemáte žádné daňové ani pojistné nedoplatky.

O všech podmínkách získání příspěvku na podnikání se informujte na pobočce úřadu práce ve svém regionu nebo i na této stránce http://portal.gov.cz/portal/podnikani/situace/243/253/6160.html#obsah

Jaká je výše příspěvku?

O výši příspěvku rozhoduje speciální hodnotící komise. Může to však být maximálně 6násobek průměrné mzdy v daném roce.

Příspěvek se dá využít na splacení úroků z úvěru nebo účelově, například na nákup zařízení potřebného pro rozběh vlastního podnikání.

Bankovní půjčky pro podnikatele

Půjčky pro začínající podnikatele a živnostníky patří mezi specifické bankovní produkty, protože jsou spojeny s vysokou mírou rizikovosti.

Zjišťovali jsme, jak jsou na tom nejznámější české banky a pobočky zahraničních bank, které v Česku působí.

Zde je aktuální přehled toho, co nabízejí pro začínající podnikatele:

ČSOB (Československá obchodní banka)

Pro podnikatele banka nabízí možnost zřídit:

• podnikatelské konto – pro živnostníky a malé firmy
• firemní účet – pro menší firmy

Na rozjezd podnikání jsou Vám od ČSOB k dispozici tzv. investiční úvěry:

• rychlý úvěr na podnikání – do výšky 1,5 mil. Kč a do 300 000 Kč bez zajištění. Dá se použít na vybavení kanceláře, nákup technologií nebo reklamní kampaně
• malý úvěr pro podnikatele – účelový úvěr do 8 mil. Kč na financování provozu, kancelářských prostor nebo nákup strojů, zařízení, automobilů, ...

Celou nabídku služeb pro podnikatele najdete na stránkách banky ZDE.

Komerční banka (KB)

Banka podporuje začínající podnikatele v programu nastartujtese.cz, za dobrý projekt můžete finance „vyhrát".

Co se týče úvěrů, KB poskytuje podnikatelům množství úvěrů na účelové použití, také rychlé úvěry s rychlým schvalovacím procesem, úvěr na nákup vozidla, financování zemědělské půdy.

Na začátek Vás možná osloví úvěr Start určen právě začínajícím podnikatelům. Banka jej poskytuje do výše 1 mil. Kč na 5 let.

Česká spořitelna (dále jen ČSAS)

• Peníze na rozjezd můžete získat v programu ČSAS  – Hledá se nová krev. Jde o úvěr na podporu začínajících podnikatelů do 650 000 Kč na 6 let.
• Na vyřízení úvěru budete potřebovat občanský průkaz, živnostenský list, daňové přiznání, případně výpis z podnikatelského nebo osobního účtu za posledních 6 měsíců.

Raiffeisenbank

Nabízí podnikatelský účet s balíkem služeb podle toho, zda začínáte podnikat, jste živnostník, nebo firma.

Z úvěrů mají k dispozici:

• rozvoj dalšího podnikání – kontokorentní a investiční úvěr například na nákup materiálu, kancelářských prostor, strojů a vybavení provozu
• neúčelový úvěr – bez nutnosti dokládání, na co byly peníze použity
• úvěr na refinancování nevýhodných úvěrů

Konkrétní podmínky úvěrů najdete na webových stránkách banky: https://www.rb.cz/podnikatele/financovani

UniCredit bank

• nabídka pro začínající podnikatele: účet zadarmo. Z úvěrů můžete využít kontokorent do 250 000 Kč už po 3 měsících podnikání.

Sberbank CZ

Pro začínající podnikatele a malé firmy mají: 

• nezajištěný úvěr bez poplatků za vyřízení, čerpání a vedení
• kontokorent na financování provozních potřeb na dobu neurčitou

Z „online" bank jsme pro Vás vybrali nasledující:

• ZUNO – neposkytuje podnikatelské účty, ale můžete využít bezúčelový úvěr až do výše 500 000 Kč.
• mBank – nabízí podnikatelský účet mKonto Business. Půjčit si můžete od 10 000–300 000 Kč na cokoliv. Doba splácení je 12 měsíců. Pro majitele e-shopů mají i platební systém mTransfer.
• FIO banka – FIO poskytuje úvěry pro podnikatele ve výši od 3 do 300 mil. Kč na dobu splatnosti 1–8 let. Výše poplatku je individuální, úroková sazba se přepočítává na denní bázi.

Investoři a další možnosti, jak získat finance pro dobrý podnikatelský nápad

Pokud Vám nevyhovuje ani jedna z uvedených možností, můžete

• se pokusit získat grant
• nebo oslovit investory
• či se vydat populární cestou startupu.

Jak získat investora?

Začněte oslovováním investorů. Pomoci Vám mohou portály jako:

http://www.penizeprofirmy.cz/hledam-investora/
http://www.investora.cz/hledam-investora/
http://byzoon.cz/
http://www.aaapoptavka.cz/
http://busyman.cz/
http://inovace.cz/
http://www.investclub.cz/cz/
http://www.hledaminvestora.biz/    

• Další článek
• Úvod